Условия овердрафта в Тинькофф бизнес

В Тинькофф Банке кредитование малого бизнеса возможно только под залог недвижимого имущества, займы на крупную сумму индивидуальным предпринимателям и ООО не выдаются.

При недостаточном количестве собственных денег для проведения расчетных операций кредитное учреждение предлагает к счету подключить услугу овердрафт. Краткий обзор поможет разобраться в особенностях овердрафта для Тинькофф Бизнес и условиях его обслуживания.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф?

Овердрафт — это банковская услуга, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного финансово-кредитной организацией, с дальнейшим списанием финансов с карты или счета в полном объеме. Банковский продукт допускает расходы, превышающие остаток, и позволяет владельцу иметь отрицательное сальдо.

Заемные деньги выдаются физическим лицам на дебетовую карту Tinkoff Black, малому бизнесу — на корпоративные карты, привязанные к расчетному счету, или на текущий счет.

Предлагаемые суммы разнятся и согласовываются в индивидуальном порядке. По карте сумма овердрафта для физлиц составляет не более 75000 руб.

Для ИП или ООО заемные деньги предоставляются в большем размере.

Овердрафт вступает в силу сразу же, как только закончатся собственные средства клиента, и действует на протяжении 15-25 дней. После поступления денег на карту автоматически Тинькофф Банк списывает всю сумму долга вместе с процентами, начисляемыми ежедневно.

Дополнительная опция предоставляется на короткий промежуток времени, поэтому проценты могут составлять от 0 до 59 руб в день по дебетовой карте в зависимости от используемой суммы заимствования. При несвоевременном погашении долга в полном размере банк штрафует клиента.

Главное отличие овердрафта от классического кредита состоит в том, что задолженность погашается одним платежом, а не несколькими транзакциями по графику.

Существует 2 вида перерасхода денежных средств:

1. Разрешенный.
2. Неразрешенный, или технический.

Каждый из них имеет свои особенности.

Разрешенный

Разрешенный овердрафт для ИП и ООО подключается по желанию корпоративного клиента. Банковский продукт оформляют для взаиморасчетов с контрагентами и развития бизнеса при возникновении временного дефицита денежных средств. Он покрывает кассовые разрывы в деятельности компании и обеспечивает бесперебойность платежей.

Краткосрочный кредит направлен на покрытие таких расходов, как:

• покупка сырья и материалов для работы фирмы;
• оплата товаров и услуг;
• выплата заработной платы сотрудникам;
• уплата налогов;
• платежи, связанные с хозяйственной деятельностью.

Тинькофф Банк подключает овердрафт к новому или текущему счету клиента, на котором фиксируется постоянное движение денежных средств.

Технический

Технический (неразрешенный или запрещенный) овердрафт — лимит кредитования, который установлен клиенту под оформленные кредитным учреждением платежи или поступления с гарантией.

Деньги со счета начинают списываться после того, как расход средств превысил доступный остаток.

Запрещенный овердрафт возникает в таких ситуациях:

1. Совершение операций по карточке оффлайн без подтверждения банковской структурой статуса покупки, при этом количество заемных средств увеличится на карт-счете.
2. Оплата нескольких видов платежей подряд, причем при проведении последнего они не подтверждены банком и не списаны с баланса, возникает перерасход.
3. Изменение курса при обмене валют.
4. Списание комиссионных сборов при совершении расчетных операций, которые привели к минусовому остатку.
5. Технический сбой в системе, в результате чего возникает двойное списание.

Несанкционированный овердрафт приравнивается к кредиту и требует обязательного погашения, поэтому клиент должен всегда следить за остатком по картам.

Расчетный счет с овердрафтом для бизнеса

Корпоративным клиентам Тинькофф Банк открывает расчетные счета с овердрафтом по 3 тарифам, действующим с 01 апреля 2019 г.:

1. «Простой».
2. «Продвинутый».
3. «Профессиональный».

Сравнительная характеристика тарифов и условия обслуживания приведены в таблице:

Наименование услуги	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
Плата за обслуживание в рублях за месяц	490	1990	4990
Стоимость платежей (в рублях)	3 бесплатно, остальные — по 49	10 бесплатно, другие — по 29	19
Плата за перевод	1,5% и 99 руб.	1% и 79 руб.	1% и 59 руб.
Комиссия за пополнение	0,3%	0,25%	0,15%

За использование разрешенного перерасхода средств установлена плата в размере 490 руб., за его обслуживание предусмотрены следующие тарифы:

• до 10000 руб. — бесплатно;
• 10000-50000 руб. — 90 руб.;
• 50000-100000 руб. — 190 руб.;
• 100000-200000 руб. — 290 руб.;
• от 200000 руб. — 590 руб.

Штраф за просрочку составляет 2% + 990 руб.

Кроме доступного краткосрочного кредитования, к расчетному счету подключаются такие выгодные услуги:

1. Торговый эквайринг.
2. Интернет-эквайринг.
3. Зарплатный проект.
4. Валютный контроль.
5. Онлайн-бухгалтерия.

Преимущества овердрафта для бизнеса в Тинькофф

Овердрафт в рамках проекта Тинькофф Бизнес имеет достоинства:

1. Краткосрочный кредит является постоянным и возобновляющимся источником финансирования.
2. Оформление не требует открытия специального кредитного счета, что намного облегчает ведение бухгалтерии.
3. Клиент не составляет каждый раз новое заявление, не ожидает рассмотрения и одобрения заявки. Кредит предоставляется сразу после согласования при подключении опции.

По сравнению с другими кредитными учреждениями Тинькофф Банк подключает разрешенный овердрафт всем корпоративным клиентам вне зависимости от предпринимательского класса.