В Тинькофф Банке кредитование малого бизнеса возможно только под залог недвижимого имущества, займы на крупную сумму индивидуальным предпринимателям и ООО не выдаются.
При недостаточном количестве собственных денег для проведения расчетных операций кредитное учреждение предлагает к счету подключить услугу овердрафт. Краткий обзор поможет разобраться в особенностях овердрафта для Тинькофф Бизнес и условиях его обслуживания.
Содержание статьи
Что такое овердрафт по карте Тинькофф?
Овердрафт — это банковская услуга, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного финансово-кредитной организацией, с дальнейшим списанием финансов с карты или счета в полном объеме. Банковский продукт допускает расходы, превышающие остаток, и позволяет владельцу иметь отрицательное сальдо.
Заемные деньги выдаются физическим лицам на дебетовую карту Tinkoff Black, малому бизнесу — на корпоративные карты, привязанные к расчетному счету, или на текущий счет.

Предлагаемые суммы разнятся и согласовываются в индивидуальном порядке. По карте сумма овердрафта для физлиц составляет не более 75000 руб.
Для ИП или ООО заемные деньги предоставляются в большем размере.
Овердрафт вступает в силу сразу же, как только закончатся собственные средства клиента, и действует на протяжении 15-25 дней. После поступления денег на карту автоматически Тинькофф Банк списывает всю сумму долга вместе с процентами, начисляемыми ежедневно.
Дополнительная опция предоставляется на короткий промежуток времени, поэтому проценты могут составлять от 0 до 59 руб в день по дебетовой карте в зависимости от используемой суммы заимствования. При несвоевременном погашении долга в полном размере банк штрафует клиента.
Главное отличие овердрафта от классического кредита состоит в том, что задолженность погашается одним платежом, а не несколькими транзакциями по графику.
Существует 2 вида перерасхода денежных средств:
- Разрешенный.
- Неразрешенный, или технический.
Каждый из них имеет свои особенности.
Разрешенный
Разрешенный овердрафт для ИП и ООО подключается по желанию корпоративного клиента. Банковский продукт оформляют для взаиморасчетов с контрагентами и развития бизнеса при возникновении временного дефицита денежных средств. Он покрывает кассовые разрывы в деятельности компании и обеспечивает бесперебойность платежей.
Краткосрочный кредит направлен на покрытие таких расходов, как:
- покупка сырья и материалов для работы фирмы;
- оплата товаров и услуг;
- выплата заработной платы сотрудникам;
- уплата налогов;
- платежи, связанные с хозяйственной деятельностью.
Тинькофф Банк подключает овердрафт к новому или текущему счету клиента, на котором фиксируется постоянное движение денежных средств.
Технический

Технический (неразрешенный или запрещенный) овердрафт — лимит кредитования, который установлен клиенту под оформленные кредитным учреждением платежи или поступления с гарантией.
Деньги со счета начинают списываться после того, как расход средств превысил доступный остаток.
Запрещенный овердрафт возникает в таких ситуациях:
- Совершение операций по карточке оффлайн без подтверждения банковской структурой статуса покупки, при этом количество заемных средств увеличится на карт-счете.
- Оплата нескольких видов платежей подряд, причем при проведении последнего они не подтверждены банком и не списаны с баланса, возникает перерасход.
- Изменение курса при обмене валют.
- Списание комиссионных сборов при совершении расчетных операций, которые привели к минусовому остатку.
- Технический сбой в системе, в результате чего возникает двойное списание.
Несанкционированный овердрафт приравнивается к кредиту и требует обязательного погашения, поэтому клиент должен всегда следить за остатком по картам.
Расчетный счет с овердрафтом для бизнеса
Корпоративным клиентам Тинькофф Банк открывает расчетные счета с овердрафтом по 3 тарифам, действующим с 01 апреля 2019 г.:
- «Простой».
- «Продвинутый».
- «Профессиональный».
Сравнительная характеристика тарифов и условия обслуживания приведены в таблице:
Наименование услуги | «Простой» | «Продвинутый» | «Профессиональный» |
Плата за обслуживание в рублях за месяц | 490 | 1990 | 4990 |
Стоимость платежей (в рублях) | 3 бесплатно, остальные — по 49 | 10 бесплатно,
другие — по 29 |
19 |
Плата за перевод | 1,5% и 99 руб. | 1% и 79 руб. | 1% и 59 руб. |
Комиссия за пополнение | 0,3% | 0,25% | 0,15% |
За использование разрешенного перерасхода средств установлена плата в размере 490 руб., за его обслуживание предусмотрены следующие тарифы:
- до 10000 руб. — бесплатно;
- 10000-50000 руб. — 90 руб.;
- 50000-100000 руб. — 190 руб.;
- 100000-200000 руб. — 290 руб.;
- от 200000 руб. — 590 руб.

Штраф за просрочку составляет 2% + 990 руб.
Кроме доступного краткосрочного кредитования, к расчетному счету подключаются такие выгодные услуги:
- Торговый эквайринг.
- Интернет-эквайринг.
- Зарплатный проект.
- Валютный контроль.
- Онлайн-бухгалтерия.
Преимущества овердрафта для бизнеса в Тинькофф
Овердрафт в рамках проекта Тинькофф Бизнес имеет достоинства:
- Краткосрочный кредит является постоянным и возобновляющимся источником финансирования.
- Оформление не требует открытия специального кредитного счета, что намного облегчает ведение бухгалтерии.
- Клиент не составляет каждый раз новое заявление, не ожидает рассмотрения и одобрения заявки. Кредит предоставляется сразу после согласования при подключении опции.
По сравнению с другими кредитными учреждениями Тинькофф Банк подключает разрешенный овердрафт всем корпоративным клиентам вне зависимости от предпринимательского класса.