Банк Тинькофф при открытии расчетного счета предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП) дополнительные возможности для ведения бизнеса. Одной из таких услуг является эквайринг. Как подключить онлайн-кассу для ИП в Тинькофф и сколько стоят терминалы, следует разобраться.
Содержание статьи
Условия эквайринга в Тинькофф
Банк предоставляет эквайринг всем корпоративным клиентам вне зависимости от хозяйственной деятельности и организационной формы на выгодных условиях.
Для стационарных торговых точек подходит торговый эквайринг, в т. ч. мобильный, для интернет-магазинов, реализующих товары и услуги, — онлайн-эквайринг.
Терминалы соответствуют требованиям Федерального закона от 22.05.2003 №54-ФЗ, регистрируются в налоговых органах в реестре контрольно-кассового оборудования. При подписании договора с оператором фискальных данных (ОФД) устройства передают сведения в центр для дальнейшей обработки. Электронные документы подтверждаются электронно-цифровой подписью, что дает возможность взаимодействовать с информационными порталами, сдавать финансовую отчетность, регистрировать или снимать с учета онлайн-кассы, принимать участие в торгах через интернет.
Денежные средства на расчетный счет зачисляются в течение 1 дня. Требования к финансовому обороту отсутствуют. Покупатель при расчетах получает от Тинькофф дополнительные скидки, кешбэки и рассрочки.
На смарт-терминалы устанавливается специальное программное обеспечение, контролирующее реализацию товаров. Аппараты можно купить или приобрести в аренду. Размер комиссии и условия обслуживания зависят от вида эквайринга.
Торговый эквайринг в Тинькофф Банке
Торговый эквайринг подразумевает собой прием платежных инструментов Visa, MasterCard, Мир, а также Apple Pay, Google Pay, Alipay для оплаты покупок через POS-терминалы, причем принимаются даже наличные. Устройства подходят для оффлайн-точек:
- парикмахерских;
- кафе;
- столовых;
- баров и ресторанов;
- минимаркетов;
- булочных;
- магазинов одежды или обуви;
- такси;
- ремонтных мастерских.
Терминалы
Тинькофф Банк для ООО и ИП предлагает такие эквайринговые устройства:
- Verifone VX520. Стационарный терминал с черно-белым монохромным монитором, поддерживающий связь с сетью через СИМ-карту или кабель. В режиме ожидания способен работать до 16 часов. Стоимость составляет 18500 руб.
- PAX D210E. Мобильный (переносной) аппарат с цветным экраном отвечает стандартам PCI PED, работает со смартфонами iOS и Android, поддерживает беспроводные каналы Wi-Fi или Bluetooth. Связь с интернетом поддерживается через СИМ-карту. Прибор работает автономно до 16 часов, считывает информацию с магнитных, чипованных и бесконтактных карточек, а также мобильных приложений, поддерживающих NFC-технологию, Apple Pay или Samsung Pay. Цена PIN-Pad — 19500 руб.
Оба устройства имеют гарантийный год обслуживания. В комплекте прилагаются 2 СИМ-карты, оплаченные финансово-кредитной организацией, — МТС и Мегафон. На оборудовании драйвера подключать не надо, они установлены.
Тарифы для ИП и юрлиц
Тарификация зависит от денежного оборота компании и возможности установки терминалов — покупки готовой модели или аренды оборудования.
Тарифы для клиентов, которые покупают эквайринговые устройства:
| Начисления к оплате | «Простой» | «Продвинутый» | «Профессиональный» |
| Проценты с транзакции | 2,69% | 2,29% | 1,79% |
| Процент при подключении пакета | от 1,99% | от 1,79% | от 1,59% |
На протяжении 30 дней клиент перечисляет процент от транзакции по терминалу, но не менее месячного платежа. Если уплаченная сумма получилась меньше, недостаток списывается банком в конце периода.
Тарифы по выдаче платежных аппаратов бесплатно:
| Начисления к оплате | «Простой» | «Продвинутый» | «Профессиональный» |
| Процент | 2,69%, от 1990 руб. | 2,29%, от 2690 руб. | 1,79%, от 3990 руб. |
| Комиссия по пакетной схеме | от 1,99% | от 1,79% | от 1,59% |
| Ежемесячный платеж за пакет | 1990 руб. | 2690 руб. | 3990 руб. |
| Денежный оборот | 100000 руб. | 150000 руб. | 250000 руб. |
Интернет-эквайринг Тинькофф Банка
Интернет-эквайринг вместо торговых оффлайн-точек и POS-терминалов использует виртуальный ресурс — веб-сайт. Технологии отличаются только тем, что вместо считывания магнитной полосы платежной карты клиент вводит 3-значный код доступа — CVV-код, нанесенный на оборотной стороне карточки. Тинькофф Банк гарантирует магазинам и покупателям полную защиту данных во время проведения транзакций, т. к. использует систему безопасности 3-D Secure.
С помощью эквайринговой услуги можно проводить коммунальные платежи, получать благотворительные взносы, продавать товары в онлайн-маркетах, авиабилеты или билеты на поезд, причем при расчетных операциях плательщикам финансовое учреждение возвращает часть денег в виде бонусов. Благодаря модулю, способному интегрироваться во все CMS, и платежным виджетам прием платежей производится быстро. Вносить деньги можно разными способами:
- Банковской карточкой — Visa, MasterCard, Мир.
- Электронными деньгами.
- Apple Pay.
- С мобильного телефона.
Скорость транзакции благодаря интернет-эквайрингу достигает 700 операций в секунду.
В пакет услуг также входят:
- Предоставление личного кабинета.
- Блокировка денег. Оплата 2-стадийная, с холдированием финансов на недельный срок. Окончательное списание происходит из персонального аккаунта или через API.
- Сохранение сведений о банковских карточках покупателя. Последующие платежи производятся в 1 клик.
- Реккурентные платежи. Возможность снятия денег без подтверждающих действий со стороны покупателя (автоплатеж).
- Прием платежей с других банков, в т. ч. зарубежных. Конвертация валюты по курсу ЦБ РФ.
- Выставление накладных и счетов для оплаты.
- Длинная запись специально для сайтов продаж авиабилетов.
- Оплата за покупку товаров в чате.
При подключении онлайн-эквайринга Тинькофф Банк перечисляет выручку в любой банк на следующий день, внутренние платежи осуществляются мгновенно.
Тарифы
На тарификацию онлайн-эквайринга влияют следующие факторы:
- Денежный оборот фирмы за месяц.
- Клиентский способ оплаты.
- Специфика деятельности компании.
Проценты, которые снимает банк за услуги эквайринга, представлены в таблице:
| Способ оплаты за покупку | Продажа товаров в онлайн-режиме | Прием платежей за ЖКХ | Продажа билетов на самолет |
| Платежные карточки | 2,19-2,69% | 0,85-1,29% | 1,55-1,89% |
| Мобильные операторы | 4-5,8% | 3-5,8% | 3,2-5,6% |
| Электронные деньги | 4-5% | 3-3,9% | 3,5-3,9% |
Плата за услугу (абонентская) и за подключение банком и не взимается.
При открытии счета в банке Тинькофф процент зависит от выбранного тарифного плана:
| Тарифный план | «Простой» | «Продвинутый» | «Профессиональный» |
| Комиссионный сбор | 2,69% | 2,49% | 2,19% |
При оформлении расчетного счета в другом банке размер процентов зависит от выручки:
| Денежный оборот | Комиссия за услугу |
| 0-3 млн руб. | 2,79% |
| 3-5 млн руб. | 2,6% |
| 5-10 млн руб. | 2,45% |
| 10-20 млн руб. | 2,3% |
При торговой выручке более 20 млн руб в год для корпоративных клиентов действуют специальные условия.
Как подключить услугу?
Порядок подключения эквайринга:
- Заходят на официальный сайт Тинькофф Банка.
- Заполняют онлайн-заявку. Для этого:
- переходят в выбранный сектор «Интернет-эквайринг» или «Торговый эквайринг»;
- проходят ознакомление с бизнес-информацией и выбирают тарифный план;
- вводят в специальное окно контактную информацию.
- Ожидают звонка оператора для получения дальнейшей инструкции.
- Предоставляют необходимые документы. Для юрлица и ИП пакет документов разный.
- Открывают расчетный счет.
- Производят оплату.
- Заключают договор.
- Для подключения торгового эквайринга банковский сотрудник привозит терминалы, устанавливает их и запускает в точках продаж.
- Интернет-эквайринг настраивают самостоятельно на сайте банка или приглашают специалиста, проводят тестовые платежи.
Преимущества эквайринга в Tinkoff
Подключая услуги эквайринга в Тинькофф Банке, любая торгово-сервисная организация получает ряд преимуществ, в числе которых:
- Увеличение объема продаж.
- Привлечение новых платежеспособных клиентов.
- Защита от получения фальшивых купюр в процессе работы.
- Экономия средств на инкассацию наличных.
- Удобство и быстрая скорость транзакций.
- Разные способы оплаты.
- Выгодные тарифные планы.
- Сервисное обслуживание терминалов.
- Быстрое оформление заявок в удаленном доступе.
Отзывы об эквайринге в Тинькофф Банке
Максим, 40 лет, Псков
Открыл полгода назад небольшой бизнес, инвестиции вложил в автостоянку. С выбором банка для оформления расчетного счета проблем не было, являюсь клиентом Тинькофф со времен ТКС. Подключил услугу приема платежей через терминал, на следующий день приехал сотрудник банка и установил его на охранном объекте. Воровства денег со стороны охранников не замечаю, клиентам выдаются чеки за ежедневную стоянку машины и месячные абонементы. Водители могут расплачиваться разными способами, даже с мобильного телефона. Терминал покупал, так выгоднее.
Ирина, 36 лет, Курская область
Сервисом Тинькофф Банка довольна. Недавно подключила к интернет-магазину услугу эквайринг. Клиенты оплачивают покупки сразу. Это просто и удобно. Комиссии за операции минимальны. Выручка увеличилась в несколько раз.
Олег, 58 лет, Москва
После установки POS-терминала через 2 дня сбились настройки. Решил позвонить на горячую линию и вызвать мастера. Специалист приехал в этот же день и заменил аппарат.