Как оформить лизинг для ИП от Тинькофф

В Тинькофф лизинг для ИП находится в числе специальных предложений. С бизнесменами сотрудничают партнеры банка, но можно получить нецелевой займ или кредитную карту для приобретения транспортного средства (ТС). Условия по таким продуктам в Тинькофф более гибкие, чем автокредитование в других банках.

тинькофф лизинг для ип
Банк Тинькофф — один из лидирующих банков России.

Что такое лизинг автомобиля

В западных странах лизинг давно стал привычным финансовым инструментом: так приобретается каждая третья машина. В России показатель в десятки раз меньше, по рынок активно развивается. Объем лизинга в 2018 году в РФ достиг 1,3 трлн руб. Для сравнения: в 2017 году аналогичный показатель составил 1 трлн руб.

Лизинг по своей сути является прокатом техники с возможностью выкупа в дальнейшем. В отличие от аренды в привычном понимании, он требует первоначального взноса. В лизинг можно взять не только авто, но и оборудование, серверы для интернет-эквайринга, средства связи, спецтехнику.

Клиент выбирает желаемый автомобиль, заключает с лизинговой компанией или банком договор, где прописан срок действия, начальный и ежемесячный платежи, другие условия. ТС становится собственностью лизингодателя, так что регламентное техобслуживание, оформление документации и возможный ремонт становятся его заботой.

По окончании срока действия договора клиент может вернуть автомобиль и взять в лизинг более новую модель или доплатить остаток стоимости и получить ТС в собственность.

Особенности оформления

Получить лизинг намного проще, чем кредит. Банки не требуют обеспечения, потому что залогом выступает само транспортное средство. При невыполнении арендатором обязательств клиент лишается автомобиля.

Лизинговое соглашение не предполагает немедленного начала платежей и имеет более гибкие условия, чем стандартная банковская ссуда. Нет ограниченных сроков и размеров платежей. Можно выбрать удобную схему финансирования, фиксированную или плавающую ставку.

При лизинге риск износа оборудования несет только арендодатель. Получатель имеет возможность обновлять транспорт по мере его устаревания.

Как оформить кред


Тинькофф для предпринимателей.

Чтобы взять автокредит в банке Тинькофф, нужно оформить кредитную карту. Карту могут получить граждане РФ от 18 до 70 лет. В анкете на сайте кредитно-финансовой организации нужно указать фамилию, имя и отчество, паспортные данные, среднемесячный доход, номер телефона и сделать отметку о наличииотсутствии кредитов в других банках. Исходя из данных о потенциальном заемщике, выносится решение об оформлении карты на приобретение авто на индивидуальных условиях.

Самые распространенные причины отказа — наличие кредитов в других банках и негативная КИ (просрочки по займам, указание недостоверной информации для получения ссуды и т.д.).

Список документов

Начальный лимит составляет 300 тыс. руб. Если клиент имеет постоянный доход, можно запросить большую сумму. В этом случае потребуются дополнительные документы (кроме паспорта и водительского удостоверения): справка 2-НДФЛ, копия трудового договора, заверенная работодателем.

Стаж работы потенциального заемщика должен составлять не менее 3 месяцев (для зарплатных клиентов) или не менее 6 (для всех остальных). Нижняя граница дохода не установлена, но платежи не должны превышать его половины.

Новым клиентам редко одобряют большие лимиты, так что нужно формировать положительную кредитную историю в банке Тинькофф. Для этого следует в срок погашать задолженности и поддерживать положительный остаток по расчетному счету.

Если выплачивать долги вовремя, то можно избежать начисления процентов в течение 55 дней. По этой причине оформление кредитки — более практичный способ, чем привычный автокредит в другом банке.

Для ИП дополнительно потребуются:

  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка о постановке на учет в налоговую;
  • бухгалтерская отчетность;
  • НДФЛ-3 с отметкой ФНС о принятии копии;
  • справка о кредитных обязательствах и наличии р/с.

Если планируется работа в такси, в регистрационные документы должен быть вписан соответствующий ОКВЭД.

Пошаговая инструкция процедуры

Чтобы оформить карту на автокредит, нужно заполнить анкету онлайн. Сотрудник банка сообщит о вынесенном решении по контактному телефону. Решение принимается быстро (в течение часа), но возможна задержка до трех дней, если требуется тщательная проверка данных клиента. Получить карту на руки можно почтой или курьерской службой. Активация происходит через сайт по инструкции, после чего можно приобретать автомобиль. Процентная ставка по кредитке стандартная — 19,9-34,4% годовых.

Карта
Преимущества бизнес-карты в Тинькофф.

Обязанности заемщика перед банком

Держатель карты банка Тинькофф должен выплачивать минимальный платеж ежемесячно (около 8%) и вносить деньги до истечения беспроцентного периода. При невыполнении заемщиком своих обязательств начисляется штраф в размере 590 руб. + 1-2% от оставшейся суммы долга. Пеня равна 0,2% задолженности. Обязательства по неустойке сохраняются до выплаты требуемой суммы.

Выгода приобретения авто по карте

Автокредит в Тинькофф является потребительским, но может быть более выгодным, чем стандартные кредиты.

Можно приобрести новый или подержанный автомобиль на собственное усмотрение, совершить покупку как в салоне, так и у частных продавцов. После покупки ТС станет собственностью заемщика: с ним можно совершать действия (например, продавать) даже при условии неполной оплаты долга.

Другие преимущества такого займа:

  1. Не нужны поручители.
  2. Нет необходимости предоставлять ПТС.
  3. Требуется собрать минимальный пакет документов (не нужна 2-НДФЛ и копия трудового договора).

Среди недостатков можно отметить отсутствие КАСКО. По этой причине полная стоимость кредита возрастает.

Разница между лизингом и кредитом

Клиент арендует автомобиль, юридическим собственником которого является лизингодатель. Право собственности переходит к лизингополучателю только после полного возврата долга. В этом состоит отличие от кредита, где залог принадлежит клиенту после оплаты первоначального взноса. Требования к получателю при лизинге менее жесткие, чем к потенциальным заемщикам по кредитам.

Особенности займа на машину в Тинькофф банке

Специального предложения на покупку транспортного средства в банке Тинькофф нет. Но бизнесмен может получить нецелевой кредит на выгодных условиях. Отсутствие необходимости отчитываться о тратах (деньги расходуются на любые личные нужды) дает широкие возможности для приобретения авто.

Лизинг для ИП на УСН

Расчет
Расчет стоимости лизинга.

Индивидуальные предприниматели, которые применяют схему «доходы минус расходы», могут уменьшить налог на величину лизинговых платежей (включая НДС). В платежи налог на добавленную стоимость попадет, но ИП может уменьшить налоговую базу на ту же сумму. Чтобы приобрести авто в лизинг без НДС, нужно найти лизингодателя, не включающего этот налог в стоимость ТС.

Авто в лизинг для ИП без первоначального взноса

Начальный взнос является гарантией того, что ИП будет выполнять условия соглашения. Для лизинга без авансового платежа нужно предоставить информацию о наличии/отсутствии дебиторской или кредиторской задолженности. Если долги имеются, то банк оценивает, в каком они находятся соотношении.

Авто в лизинг без первоначального взноса может быть предоставлено только в следующих случаях:

  1. Получатель ТС ведет полезную деятельность, а состоянию его предприятия ничего не угрожает.
  2. ИП может доказать высокую ликвидность услуги или продукта, которые являются основными источниками дохода предприятия.
  3. Бизнесмен предоставил дополнительные гарантии (залог и поручительство).

Больше шансов получить лизинг без авансового платежа на подержанные автомобили, чем на новые транспортные средства.

Автомобиль в лизинг для ИП в такси

Чтобы получить автомобиль в лизинг, предприниматель должен работать не менее 6 месяцев, не иметь долгов по финансовым обязательствам и вести безубыточную деятельность. Если ТС приобретается для работы в такси, то дополнительно нужно внести в документы ОКВЭД (49.32.11), получить лицензию (на каждую машину) и иметь стаж вождения от 3-х лет.

Лизинг грузовых автомобилей для ИП

Предприниматели могут оформлять в лизинг грузовики, самосвалы, автокраны, тягачи и другую спецтехнику.

Тип ТС влияет на размер авансового платежа:

  1. Бухучет
    Бухгалтерия в Тинькофф.

    Цистерна предполагает высокие расходы на обслуживание.

  2. Аренда полуприцепа связана с высокими рисками для лизингодателя.
  3. Самосвалы быстро изнашиваются из-за предельных нагрузок.
  4. Спецтехнику сложно готовить к техосмотру.
  5. Грузовики имеют типовые эксплуатационные условия.
  6. На тягачи устанавливается средний платеж.

Начальный взнос составляет 15-30% стоимости ТС, ставка удорожания — 5% ежегодно. Договор заключается на 1-5 лет (чаще всего на 3 года).

Схемы получения транспортного средства в пользование

Получить автомобиль в лизинг в банке Тинькофф просто: нужно открыть счет для ИП и отправить онлайн-заявку на tinkoff ru в разделе «Специальные предложения для бизнеса». С бизнесменом свяжутся сотрудники провайдера (партнера Тинькофф), чтобы обсудить условия.

Вычет НДС

Осуществление лизингового платежа считается реализацией товара или оказанием услуги. Налог на добавленную стоимость начисляется и отражается в счет-фактуре. Выкупная стоимость учитывается после того, как ТС полностью переходит в собственность предпринимателя.

Чтобы получить возмещение налога, получатель должен использовать объект лизинга в деятельности, которая облагается НДС.

Для вычета необходимы:

  • счет-фактура по НДС:
  • первичные документы, подтверждающие сделку (акты приема-передачи, договор, график платежей):
  • книги продаж и покупок с информацией о проведенных операциях.

Инспекторы могут потребовать налоговую отчетность компании и бухгалтерские регистры.

Важно, что с учетом увеличения НДС в 2019 году на 2% для получения возмещения необходимо оформлять корректировочный счет-фактуру.

Порядок внесения оплаты

Вносить платежи удобно: это можно сделать через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или одну из онлайн-точек. Доступны переводы с любой карты без комиссии Тинькофф (но следует уточнить комиссию эмитента) с моментальным зачислением. Переводы из любого банка через сайт или отделение зачисляются в течение 2 рабочих дней. Также можно оплатить кредит на почте, в офисах связи, в пунктах денежных переводов и через терминалы самообслуживания.

За несколько дней до даты платежа Тинькофф уведомляет клиентов смс-сообщением. Вместе с кредитом выдается график платежей, чтобы заемщик ориентировался в том, когда и сколько вносить средств за автомобиль.

Условия
Обслуживание предпринимателей в Тинькофф.

Особенности лизинга от Тинькофф банка для ООО

Для бизнесменов предусмотрены особые условия кредитования, но лизинга для ООО в Тинькофф нет. Получить деньги на покупку нового или подержанного коммерческого авто можно только в рамках основной кредитной линии или инвестиционного финансирования.

Достоинства и недостатки

Автокредитование в банке Тинькофф выгодно отличается от подобных предложений в других кредитно-финансовых организациях:

  1. Юридическая проверка перед покупкой. Банк проверит, не находится ли авто в залоге или под арестом.
  2. Простота оформления. Кредитную карту привезет курьер после вынесения специалистами банка положительного решения. Деньги поступают на счет после проверки ТС. Автомобиль клиент покупает самостоятельно.
  3. Отсутствие дополнительных услуг. Не нужно подключать навязываемые другими кредиторами опции или КАСКО.
  4. Не нужна справка 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода. Понадобятся только паспорт и водительское удостоверение.
  5. Выгодная ставка — от 9,9%. Для каждого клиента условия рассчитываются индивидуально в зависимости от приобретаемого автомобиля, платежеспособности, скоринговой оценки и других факторов.
  6. Отсутствие первоначального взноса. Можно получить до 2 млн руб.

Отрицательные аспекты лизинга для ИП:

  1. Лизингодатель может разорвать договор без возврата средств, которые ранее были выплачены предпринимателем. Но это может произойти только в том случае, если ИП нарушает условия соглашения.
  2. До окончательного расчета объект лизинга принадлежит лизингодателю, так что в случае необходимости его нельзя продать.
  3. Получателю придется переплачивать по сравнению с той ценой, по которой изначально был приобретен автомобиль.

Лизинг связан с несколькими отрицательными моментами, но преимущества этого финансового инструмента для предпринимателей перевешивают.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *