Дебетовые карты Тинькофф: обслуживание, виды, бонусы

Дебетовая карта — это удобно, выгодно и привычно: сейчас она есть почти у каждого. На дебетовую карту приходит пенсия, зарплата, ей можно управлять при помощи банкомата, личного кабинета в сети и мобильного приложения, совершать переводы, платежи и оплачивать ЖКХ и мобильную связь.

В чем преимущества дебетовых карт Tinkoff?

Описание карты

Дебетовая карта Тинькофф позволяет покупать что-либо как в розничных, так и в интернет-магазинах, а также получать кэшбэк рублями или бонусами. Картой можно управлять в личном кабинете на официальном сайте tinkoff.ru, в мобильном приложении (доступно для iOS, Android, Windows Phone) или совершать операции в банкоматах.

Тинькофф предлагает 2 типа дебетовых карт: классические и премиальные. Классических — 19, премиальных — 2. Первые подходят практически всем, а, учитывая многообразие вариантов, можно выбрать наиболее выгодную и удобную для себя карту. Премиальные предлагают больший кэшбэк и процент на остаток до конца года, но и обслуживание будет стоить недешево.

Подать заявку на карту

Подать заявку на выпуск дебетовой карты можно не выходя из дома. Для этого необходимо на официальном сайте банка (tinkoff.ru) заполнить предложенную форму и указать адрес, на который нужно доставить карту.

СПРАВКА! Обычно срок доставки не превышает 1-2 дней.

Оператор связывается с клиентом, уточняет детали заказа (адрес, время доставки), напоминает о необходимости предъявить паспорт при получении банковского продукта. В день доставки приходит смс-подтверждение о визите курьера, и карта будет доставлена по указанному адресу.

Условия обслуживания, тарифы

Стоимость годового (месячного) обслуживания карты зависит от некоторых условий. К примеру, за самую популярную карту Black не нужно ничего платить при условии, что у клиента банка открыт вклад на сумму не менее 50 тысяч рублей, имеется кредит, выданный на карту, или на счету каждый месяц остается не менее 30 тысяч рублей: это называется неснижаемый остаток.

В остальных случаях годовое обслуживание, в зависимости от типа карты, составит от 99 рублей (классические) до 1990 рублей (премиальные).

Процент на остаток

Процент на остаток — это проценты, которые банк начисляет на остаток денег за расчетный период. Для этого тоже требуется соблюдение некоторых условий. К примеру, процент на карту Black начисляется в размере 6% годовых (в рублевом эквиваленте) на остаток до 300 000 рублей, если за расчетный период сумма покупок превысила 3000 рублей.

При несоблюдении условий процент не начисляется.

Овердрафт

Овердрафт — очень удобный и полезный инструмент, особенно для тех, кому зарплаты часто не хватает, чтобы дожить до следующей. Однако нужно понимать, что с этой опцией стоит связываться только тем людям, которые ответственно относятся к обязательным платежами и не будут копить долги.

Овердрафт — это возможность уйти «в минус» до определенного порога. Дословно овердрафт переводится «перерасход» или превышение лимита. Простыми словами, если клиент, имея 5000 рублей на карте, услышал на кассе в супермаркете сумму в 5500 рублей, он сможет расплатиться, и его баланс после этого будет -500 рублей.

ВАЖНО! Максимально допустимый овердрафт рассчитывается банком персонально для каждого клиента.

Как за любую функцию, за овердрафт нужно платить при условии, что клиент ушел в минус более чем на 3000 рублей. Если лимит в 3000 не превышен, вернуть нужно будет только эту сумму.

В остальных случаях комиссия составляет от 19 до 59 рублей в день. Если задолженность не будет погашена вовремя, будет начислен штраф — 990 рублей. На погашение овердрафта банк дает клиенту 25 дней с получения ближайшей выписки — это и есть расчетный счет.

Овердрафт спишется со счета автоматически и целиком при ближайшем поступлении средств на счет (начисление зарплаты, перевод с другой карты, пополнение в банкомате).

Подключение этой опции обсуждается с клиентом, но при заключении договора нужно внимательно его прочесть, чтобы банк не навязал овердрафт без согласия.

Операции с балансом

Карты Тинькофф хороши тем, что ими можно легко управлять как через банкоматы, так и мобильное приложение. Снять наличные можно в банкомате практически любого банка без комиссии или с очень небольшой комиссией.

Как снять наличные?

Наличные снимаются в банкоматах многочисленных банков-партнеров, а также собственных банкоматах, которых у Тинькофф не так много.

За границей можно без опасений снимать средства в любом банкомате: банк, к которому относится банкомат, устанавливает свой размер комиссии. Тинькофф же устанавливает лимит:

  • до 5000 долларов за расчетный период (при снятии до 100$ за раз будет комиссия 3%, при большей сумме комиссия не взимается);
  • до 5000 евро за расчетный период (комиссия взимается в размере 3 евро при снятии за раз менее 100 евро).

В банкоматах Тинькофф и банков-партнеров наличные можно снять на следующих условиях:

  • до 3000 рублей — комиссия 90 рублей (фиксированная цена при любой сумме снятия);
  • от 3000 до 150000 рублей — бесплатно;
  • более 150000 рублей — фиксированный сбор 90 рублей+2% от суммы превышения (при снятии 160000 рублей снимут 90 рублей + 2% от 10000 рублей).

Суточный лимит снятия изменяем: это можно сделать, обратившись в техподдержку банка.

Партнеры банка

Банки-партнеры Тинькофф позволяют снимать в банкоматах деньги без комиссии либо увеличивают лимит на операцию. К таковым банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Бинбанк.

Как положить?

Дебетовые карты обычно предназначены для зачисления пенсии, зарплаты и других выплат. Учитывая, какие условия предлагает Тинькофф, многие люди заводят их для личного пользования: совершения покупок и оплаты интернет-покупок, ЖКХ и других операций.

Положить деньги на дебетовую карту Тинькофф можно:

  • в банкомате;
  • в банке;
  • переводом с другой карты, электронного кошелька, с банковского счета.

Для пополнения карты через банкомат нужно зайти в мобильное приложение, выбрать карту, которую требуется пополнить, и нажать кнопку «Пополнить карту». После этого следует выбрать способ пополнения «Наличными» и выбрать из появившихся ближайший банкомат. Там будет указан и адрес, и часы работы, и условия внесения средств.

Наличными можно пополнить карту у банков-партнеров, а так же в некоторых терминалах («Киберплат», Qiwi), салонах связи (МТС, «Связной» и в отделениях Почты России). Пополнение без комиссии осуществляется при внесении суммы до 300000 рублей. В некоторых организациях возможно пополнение в иностранной валюте.

Перевод на дебетовую карту Тинькофф возможен с карты любого другого банка, с банковского счета или электронного кошелька («Яндекс.Деньги», Qiwi, WebMoney). На рублевый счет деньги поступают моментально при переводе с карты, при банковском переводе — в течение 1-2 дней.

Для перевода потребуется войти в мобильное приложение Тинькофф или в личный кабинет банка на официальном сайте. За пополнение карты Тинькофф комиссию не снимает, а партнеры могут взимать установленную ими сумму.

Как перевести средства?

Перевод денежных средств на дебетовую карту Тинькофф осуществляется, как и на карты других банков: через мобильное приложение, банкомат или в отделении банка.

В первых двух случаях достаточно знать номер телефона или номер карты (указан на лицевой или обратной стороне карты), и перевод в таком случае осуществляется за пару минут в мобильном приложении или в личном кабинете интернет-банкинга.

При переводе по номеру кредитного договора деньги зачисляются на текущий счет. Операция осуществляется на официальном сайте Тинькофф: необходимо указать, откуда будет совершен перевод (номер карты) и куда (номер договора), а также сумму перевода. Переводить средства можно с любых кредитных и дебетовых карт: внутренней комиссии при этом нет. Деньги поступают на счет мгновенно.

Кэшбэк

Тинькофф предоставляет всем своим клиентам возможность получать кэшбэк: при совершении некоторых операций на карту возвращается какая-то часть от суммы покупки.

К примеру, для карты Тинькофф Black кэшбэк составляет 5% от суммы покупки в нескольких категориях на выбор (например, аптеки, кафе и рестораны, отдельные магазины), от 3 до 30% за покупки по специальным предложениям партнеров и 1% на остальные покупки.

ВАЖНО! Кэшбэк может начисляться как баллами, так и рублями. Зачисление на счет происходит в начале нового расчетного периода.

Повышенный кэшбэк имеют возможность получить клиенты банка, которые следят за специальными предложениями от партнеров Тинькофф. На карте Black его размер составляет 30%.

Типы карт

Тинькофф предлагает 21 вид дебетовых карт, каждая из которых подбирается с учетом пожеланий клиента.

Black

Самый популярный продукт банка. Особенности карты:

  • хранение средств в рублях, долларах или евро;
  • обслуживание бесплатно при соблюдении определенных условий или 99 рублей в месяц;
  • кэшбэк от 1% на все операции, 5% на выбранные операции, от 3 до 30% на специальные предложения от партнеров;
  • процент на остаток — 6% при соблюдении определенных условий, 0,1% на остаток денег в долларах или евро, в остальных случаях процент не начисляется;
  • внешний и внутренний банковский перевод со счета бесплатны;
  • снятие наличных или вывод средств через партнеров бесплатно до 100000 за расчетный период и при снятии более 3000 рублей за раз;
  • снятие наличных через банкоматы Тинькофф бесплатно (до 500000 рублей за расчетный период);
  • перевод на другую карту через сервисы Тинькофф бесплатно (до 20000 рублей за расчетный период, далее — 1,5%, но не менее 30 рублей);
  • пополнение внутренним и внешним банковским переводом бесплатно;
  • пополнение в банкоматах Тинькофф бесплатно;
  • пополнение с карты другого банка через сервисы банка Тинькофф бесплатно;
  • пополнение наличными через партнеров бесплатно до 150000 рублей за расчетный период;
  • доступ в интернет-банк, мобильный банк, информирование бесплатны;
  • оповещение об операциях — 59 рублей в месяц.

Black Edition

Премиальная карта, которая открывает множество возможностей для держателя.

Основные особенности премиум-карты Black Metal:

  • кэшбэк до 30% по спецпредложениям, 5% в выбранных категориях, 1% в остальных случаях (до 30 тысяч рублей в месяц);
  • 6% на остаток;
  • бонус при пополнении вклада в любой валюте 0,5%;
  • выгодный обмен валюты;
  • страховка на 5 человек для поездок по всему миру на общую сумму до 100 тысяч долларов;
  • 2 бесплатных прохода в месяц в Lounge Key в аэропортах любых стран;
  • персональный менеджер в банке;
  • бесплатное обслуживание брокерского счета;
  • кэшбэк 10% за отели и аренду авто (booking.com), 5% за билеты.

За такое количество привилегий нужно будет платить 1990 рублей в месяц. Однако при сумме покупок от 200000 в месяц или общем остатке от трех миллионов рублей обслуживание будет бесплатным.

Тинькофф «Азбука Вкуса»

Карта для выгодных покупок в одноименном супермаркете. При оплате покупок картой начисляются бонусы, которые потом можно потратить (100 бонусов=1 рубль). За каждый рубль, потраченный в «Азбуке Вкуса», баллы начисляются в большем размере (от 5 до 30 баллов за рубль по спецпредложениям).

Все прочие условия аналогичны карте Black. Из привилегий — бонусы и специальные предложения в мобильном приложении «Вкусомания».

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно при наличии вкладов от 50000 рублей, кредита, выданного на картосчет, неснижаемого остатка от 30 тысяч рублей за расчетный период.

AliExpress

Карта для осуществления выгодных покупок на AliExpress с кэшбэком 2% бонусами. На все остальные покупки кэшбэк — 1 %. Процент на остаток по счету — до 6% годовых.

Накопленные бонусы можно потратить только на покупки на AliExpress (1 бонус=1 рубль).

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно (при соблюдении стандартных условий).

OneTwoTrip

Удобная карта для путешественников с кэшбэком до 8% бонусами при оплате отелей, авиабилетов, билетов на поезд на OneTwoTrip. Проценты на остаток — 6% годовых в трипкоинах (1 трипкоин=1 рубль).

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно (при соблюдении стандартных условий).

Google Play

Для тех, у кого есть гаджет на платформе Android. С помощью карты Google Play можно покупать приложения, музыку и игры за бонусы, которые возвращаются кэшбэком в размере 5%. За покупки в категории «рестораны и развлечения» начисляется кэшбэк 1,5%, в остальных случаях — 1%.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно (при соблюдении стандартных условий).

Junior

Детская карта с интересным дизайном, которая способствует развитию финансовой грамотности у ребенка.

Возможности:

  • родители могут пополнять карту в нужном размере;
  • 2% кэшбэк за онлайн-покупки и 1% за каждые 100 рублей с прочих покупок;
  • до 30% кэшбэк за покупки у партнеров;
  • накопительный счет;
  • бесплатное обслуживание, оповещение и снятие до 20 тысяч рублей в месяц.

Drive

Карта для автолюбителей: кэшбэк 10% за покупки на АЗС, 5% возвращается бонусами за автоуслуги (1 бонус=1 рубль), 1% на все остальные покупки. Кэшбэк по спецпредложениям — до 30%.

Стоимость обслуживания — 190 рублей в месяц или бесплатно при наличии кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке от 150 000 ₽ за расчетный период.

eBay

Карта начисляет бонусы за покупки в eBay и других международных сайтах: 2% за любые интернет-покупки, до 30% по спецпредложениям и 1% за все остальные покупки.

Начисление 6% на остаток по счету в баллах.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно (при соблюдении стандартных условий).

Lamoda

Выгодные покупки на Lamoda: на счет возвращается 2% с каждой покупки. В остальных случаях — 1%. Кэшбэк на спецпредложения от партнеров — до 30%.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно (при соблюдении стандартных условий).

Нашествие

Скидки на территории фестиваля «Нашествие» до 10%, доход до 6% годовых, Кэшбэк на прочие категории — 1%, на любимые категории — 5%, на спецпредложения партнеров — до 30%.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно (при соблюдении стандартных условий).

Перекресток

За любые покупки в «Перекрестке» начисляются баллы: при первой покупке — до 4000, 3 балла при покупке в магазине, 4 балла при оформлении заказа в интернет-магазине. На все остальные покупки кэшбэк 1%.

ВАЖНО! В первые 3 месяца пользования картой можно оформить бесплатную доставку из супермаркета «Перекресток».

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно (при соблюдении стандартных условий).

S7

Карта для любителей путешествовать с S7 Airlines и альянсом oneworld. Карта дает возможность приобрести авиабилеты на закрытых распродажах, получать и копить мили, покупать билеты за баллы, повысить класс обслуживания или добавить баллы другу.

За каждые 60 рублей начисляется от 1 до 18 миль.

Стоимость обслуживания — 190 рублей в месяц или бесплатно при наличии кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке от 150 000 ₽ за расчетный период.

ЦСКА

Дебетовая карта болельщика ЦСКА — это до 5% кэшбэк в БитКонях за покупки у ПФК ЦСКА, до 6% на остаток и стильный дизайн карты, приоритетное право покупки билетов на матчи, призы и привилегии от любимого футбольного клуба.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц или бесплатно (при соблюдении стандартных условий).

All Airlines

Для настоящих любителей путешествовать — карта с кэшбэком до 8% милями за покупки на travel.tinkoff.ru, милями на остаток по счету — до 6% годовых. Курс — 1 миля=1 рубль.

Стоимость обслуживания — 299 рублей в месяц или бесплатно при наличии кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке от 100 000 ₽ за расчетный период.

Подводные камни карты ТКС

Кредитных карт многие боятся, однако Тинькофф предлагает довольно прозрачные условия и выгоду всем клиентам.

Плюсы:

  • большой выбор кредитных карт;
  • возможность оформить ТКС, не выходя из дома;
  • хорошие бонусы и привилегии в виде кэшбэка;
  • удобный грейс-период;
  • хорошие начисления по депозитам;
  • круглосуточная поддержка банка (горячая линия, онлайн-чат);
  • возможность снимать и переводить деньги без комиссии;
  • удобное и доступное информирование и управление картой в приложениях для смартфона или в режиме онлайн.

Минусы:

  • отсутствие отделений и очень небольшое количество банкоматов;
  • большой штраф при просрочке платежа;
  • слишком частая смена тарифов.

Учитывая, что плюсов у кредитных карт Тинькофф намного больше, стоит рискнуть и попробовать воспользоваться подходящим продуктом.

Валютная карта

Валютная карта — это обычная пластиковая карточка, но деньги на ней хранятся в иностранной валюте.

Условия:

  • возврат 0,1% при остатке не менее 10000$;
  • кэшбэк от 1% до 30%;
  • бесплатное обслуживание при наличии на счету не менее 1 тысячи долларов/евро;
  • лимит снятия за расчетный период — 5000 долларов/евро, при превышении оплачивается комиссия в размере 2% (не менее 2 долларов/евро).

Заявку на карту можно также подать онлайн и оформить доставку курьером по любому удобному адресу.

К особенностям можно отнести:

  • возможность конвертировать валюту в один клик;
  • оплата в 30 валютах мира;
  • минимальная разница в курсах валют.

Снять деньги можно в любом зарубежном банкомате. Тинькофф не взимает комиссию при снятии более 100 у.е. за раз и менее 5000 у.е. за расчетный период. При снятии менее 100 у.е. комиссия составит 3 доллара/евро, свыше 5000 у.е. — 2%.

Акция «Приведи друга»

Акция «Приведи друга» направлена на привлечение новых клиентов в банк Тинькофф. Держатель любой пластиковой карточки может посоветовать ее другу. Для этого нужно скопировать индивидуальную ссылку (можно найти в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка) и разослать потенциальным клиентам банка.

Если получатель пройдет по ссылке и закажет любой продукт, бонус получит и он, и тот, кто его пригласил.

Отзывы

Мария, 29 лет, г. Волгоград:

Я выбрала для использования простую и удобную Тинькофф Блэк. Скажу честно, для меня это находка, потому что времени отнимает мало, по отделениям бегать не надо. Если что нужно: позвоню и спрошу. За кэшбэком особо не слежу, но что-то капает, видимо.

Анатолий, 35 лет, г. Уфа:

У меня зарплатная карта Tinkoff, проблем с ней не было, но остальное мне и не нужно, это больше для молодежи. В том году сын пошел в первый класс, заказали ему детскую карту. Перевожу 200 рублей в день на карманные расходы, очень удобно. Странно, что здесь не указали, что можно отслеживать местоположение ребенка.

Ксения, 26 лет, г. Таганрог:

Как раз недавно заказала карту Тинькофф AliExpress. Пока купила всего несколько вещей, но кэшбэк радует. Очень удобно для тех, кто как я, постоянно заказывает что-нибудь с «Алиэкспресс».

Алексей, 42 года, г. Москва:

Я очень часто путешествую, а Тинькофф дает прекрасную возможность на этом зарабатывать. Выбирал между OneTwoTrip и S7, остановился на первой. Очень выгодно и удобно, но реально для тех, кто много ездит: получается неплохая отдача и экономия.

Даже если зарплата начисляется на карту другого банка, стоит попробовать любой дебетовый продукт от Тинькофф. Это хорошая возможность зарабатывать, тратя деньги, получать бонусы за повседневные покупки и не бегать по городу в поисках банкомата.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *